Vous êtes salarié du secteur privé et vous voulez comprendre votre retraite complémentaire ? L'Agirc-Arrco est le régime de retraite complémentaire obligatoire de tous les salariés du privé — cadres comme non-cadres — depuis la fusion des deux anciens régimes Agirc et Arrco au 1er janvier 2019. C'est un système par points, dont les règles (cotisations, valeur du point, minoration, majorations) diffèrent profondément de la retraite de base. Pour un cadre supérieur, l'Agirc-Arrco peut représenter jusqu'à 80 % de la pension totale.
La bonne nouvelle : le système est lisible une fois qu'on en maîtrise les paramètres clés. La moins bonne : un oubli de points, une minoration mal anticipée ou un mauvais timing de départ peuvent coûter des dizaines de milliers d'euros sur la durée de la retraite. Ce guide vous explique tout ce qu'il faut savoir sur la retraite complémentaire Agirc-Arrco, avec les chiffres officiels 2026.
Comment s'articulent le régime de base et l'Agirc-Arrco ?
La retraite d'un salarié du secteur privé repose sur deux régimes obligatoires qui se cumulent :| Retraite de base (Régime général) | Retraite complémentaire (Agirc-Arrco) |
|---|---|
| Gérée par la Cnav / Carsat | Gérée par l'Agirc-Arrco (paritaire : syndicats + patronat) |
| Calcul basé sur le salaire annuel moyen (25 meilleures années) | Calcul basé sur un système de points |
| Pension plafonnée à 2 002,50 €/mois brut (50 % du PASS) | Pension non plafonnée (proportionnelle aux points acquis) |
| Réversion : 54 %, sous condition de ressources | Réversion : 60 %, sans condition de ressources |
| Revalorisation annuelle au 1er janvier (indexée sur l'inflation) | Revalorisation au 1er novembre (décidée par les partenaires sociaux) |
📊 Le poids de l'Agirc-Arrco dans votre pension varie selon votre salaire
Salarié au SMIC
~20 % Agirc-Arrco
~80 % retraite de base
Salarié médian (~4 000 €)
~40 % Agirc-Arrco
~60 % retraite de base
Cadre sup. (> 200 000 €)
~80 % Agirc-Arrco
~20 % retraite de base
Plus votre salaire dépasse le Plafond de la Sécurité Sociale (PASS = 48 060 €/an en 2026), plus la part de l'Agirc-Arrco dans votre pension totale est importante, car la retraite de base est plafonnée à 2 002,50 €/mois.
⚠️ Cet article traite uniquement de la retraite complémentaire Agirc-Arrco
La retraite de base du régime général (Cnav/Carsat) fonctionne selon des règles différentes (salaire annuel moyen, taux de liquidation, proratisation). Elle fait l'objet d'un article dédié. Les fonctionnaires, les indépendants et les professions libérales relèvent de régimes complémentaires distincts.
Quels sont les paramètres clés Agirc-Arrco en 2026 ?
| Paramètre | Valeur 2026 | Source / Commentaire |
|---|---|---|
| Valeur de service du point | 1,4386 € | Inchangée depuis le 1er nov. 2024 — gelée jusqu'à l'automne 2026 (absence d'accord le 17 oct. 2025) |
| Valeur d'achat du point (prix du point) | 20,1877 € | Inchangée au 1er janvier 2026 (circulaire 2025-16-SG-DRJ) |
| Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) | 48 060 € | Soit 4 005 €/mois. Plafond T2 : 8 × PASS = 384 480 €/an |
| Taux d'appel | 127 % | La différence entre taux d'appel (127 %) et taux contractuel (100 %) finance l'équilibre du régime sans générer de points |
| Rendement brut du point | ~5,60 % | = Valeur de service ÷ Valeur d'achat = 1,4386 / 20,1877 ≈ 7,13 %, mais après taux d'appel de 127 % : ~5,60 % |
⚠️ Gel inédit des pensions complémentaires en 2026
Pour la première fois depuis la fusion des régimes en 2019, les pensions Agirc-Arrco ne sont pas revalorisées. Le conseil d'administration du 17 octobre 2025 n'a pas trouvé d'accord entre les organisations patronales et syndicales. La valeur du point reste figée à 1,4386 € du 1er novembre 2024 au 31 octobre 2026. Prochaine négociation prévue à l'automne 2026. Pendant ce temps, la retraite de base a été revalorisée de +0,9 % au 1er janvier 2026.
Comment est calculée la pension Agirc-Arrco ?
Pension annuelle brute = Nombre de points × Valeur de service du point
1. Comment vous accumulez des points
Chaque année, vos cotisations Agirc-Arrco sont converties en points selon la formule :Points acquis = Assiette × Taux de calcul des points ÷ Valeur d'achat du point
💡 Taux d'appel vs taux de calcul des points
Vous payez des cotisations calculées au taux d'appel (= taux contractuel × 127 %). Mais seul le taux contractuel (6,20 % en T1, 17 % en T2) sert au calcul des points. La différence (27 % de surcoût) finance l'équilibre du régime et la solidarité, sans générer de points supplémentaires. C'est une spécificité importante de l'Agirc-Arrco.
2. La valeur de service du point
Au moment de la liquidation, chaque point est converti en euros grâce à la valeur de service du point. Elle est normalement revalorisée chaque 1er novembre par les partenaires sociaux, selon une formule : inflation – 0,40 point (facteur de soutenabilité prévu par l'ANI 2023-2026), avec une marge d'ajustement du conseil d'administration.| Date | Valeur de service | Revalorisation |
|---|---|---|
| 1er nov. 2021 | 1,2841 € | +1,0 % |
| 1er nov. 2022 | 1,3498 € | +5,12 % |
| 1er nov. 2023 | 1,4159 € | +4,9 % |
| 1er nov. 2024 | 1,4386 € | +1,6 % |
| 1er nov. 2025 | 1,4386 € (gelé) | 0 % ❄️ |
Source : agirc-arrco.fr, communiqué du 17 octobre 2025.
3. Les coefficients éventuels : minoration et majorations
La pension peut être affectée par des coefficients qui viennent la réduire (minoration) ou l'augmenter (majorations enfants). Nous les détaillons dans les sections suivantes.📞 Vous voulez connaître le montant précis de votre future pension ?
Un bilan retraite personnalisé permet de vérifier vos points, détecter d'éventuelles anomalies sur votre relevé de carrière, et simuler les scénarios de départ les plus avantageux.
Demander mon bilan retraite →Quels sont les taux de cotisation Agirc-Arrco en 2026 ?
Les taux de cotisation sont inchangés en 2026. Les assiettes évoluent mécaniquement avec la revalorisation du PASS à 48 060 €/an.| Cotisation | Assiette | Part salariale | Part patronale | Total |
|---|---|---|---|---|
| Cotisation de base Agirc-Arrco (taux d'appel 127 % du taux contractuel) | ||||
| Tranche 1 (T1) | 0 à 4 005 €/mois | 3,15 % | 4,72 % | 7,87 % |
| Tranche 2 (T2) | 4 005 à 32 040 €/mois | 8,64 % | 12,95 % | 21,59 % |
| Contributions d'équilibre (ne génèrent pas de points) | ||||
| CEG — Tranche 1 | 0 à 4 005 €/mois | 0,86 % | 1,29 % | 2,15 % |
| CEG — Tranche 2 | 4 005 à 32 040 €/mois | 1,08 % | 1,62 % | 2,70 % |
| CET (si salaire > 1 PASS) | Totalité du salaire (T1 + T2) | 0,14 % | 0,21 % | 0,35 % |
| Cotisations spécifiques cadres | ||||
| APEC (cadres uniquement) | 0 à 4 PASS (16 020 €/mois) | 0,024 % | 0,036 % | 0,06 % |
| Assurance décès (cadres) | T1 (0 à 4 005 €/mois) | — | 1,50 % | 1,50 % |
Source : circulaire Agirc-Arrco 2025-16-SG-DRJ du 30 octobre 2025 ; arrêté du 22 décembre 2025 (PASS 2026). Répartition légale : 60 % employeur / 40 % salarié (sauf accord collectif plus favorable au salarié).
💡 CEG et CET : des cotisations sans points
La Contribution d'Équilibre Général (CEG) finance les départs à la retraite avant 67 ans et les engagements liés à la suppression de la GMP (Garantie Minimale de Points). La Contribution d'Équilibre Technique (CET) ne s'applique qu'aux salariés dont la rémunération dépasse le PASS. Ni l'une ni l'autre ne génèrent de points de retraite : elles participent uniquement au financement de l'équilibre du régime.
💡 Points gratuits et solidarité
Certaines périodes non travaillées permettent d'acquérir des points gratuits : périodes de chômage indemnisé, maladie de plus de 60 jours, maternité, invalidité, congé de reclassement. Ces points sont financés par la solidarité du régime (notamment la CEG). Ils sont attribués automatiquement, sous certaines conditions, et figurent sur votre relevé de points.
Combien rapportent vos points Agirc-Arrco ?
👩 Claire, 63 ans, non-cadre, salaire de 2 500 €/mois pendant 35 ans
Après une carrière complète sous le PASS, Claire a accumulé environ 5 400 points Agirc-Arrco. Pension complémentaire annuelle brute = 5 400 × 1,4386 € = 7 768 €/an, soit environ 647 €/mois brut.Pour Claire, la complémentaire représente environ 40 % de sa pension totale (base + complémentaire).
👨 Marc, 64 ans, cadre supérieur, salaire de 8 000 €/mois pendant 40 ans
Avec un salaire dépassant largement le PASS, Marc a cotisé en T1 et en T2. Il a accumulé environ 18 500 points Agirc-Arrco. Pension complémentaire annuelle brute = 18 500 × 1,4386 € = 26 614 €/an, soit environ 2 218 €/mois brut.Pour Marc, la complémentaire représente environ 75 % de sa pension totale. La retraite de base est plafonnée à ~2 003 €/mois, mais l'Agirc-Arrco n'a pas de plafond.
⚠️ Ces exemples sont simplifiés
Le nombre de points réel dépend de l'évolution des salaires, des coefficients de revalorisation, des périodes de chômage, temps partiel, etc. Pour connaître votre nombre de points exact, consultez votre espace personnel Agirc-Arrco ou votre Relevé de Situation Individuelle (RIS) sur info-retraite.fr.
Quelle est la décote appliquée par l'Agirc-Arrco ?
L'alignement sur le régime de base
Depuis l'accord de 2003, l'ouverture des droits Agirc-Arrco est alignée sur le régime général : vous pouvez liquider votre retraite complémentaire à taux plein dès que vous remplissez les conditions de taux plein au régime de base (âge légal + durée d'assurance requise, ou 67 ans).💡 Plus de malus temporaire depuis 2024
Le coefficient de solidarité (malus de 10 % pendant 3 ans) a été supprimé par l'ANI du 5 novembre 2023. Depuis le 1er avril 2024, plus aucun retraité n'est soumis à cette minoration temporaire. Si vous partez à taux plein, vous percevez 100 % de vos droits Agirc-Arrco dès le premier versement.
La minoration définitive (départ sans taux plein)
Si vous partez en retraite sans remplir les conditions du taux plein au régime de base, votre pension Agirc-Arrco subira une minoration définitive (coefficient d'anticipation). Deux situations se distinguent :| Situation | Calcul de la minoration |
|---|---|
| Départ avant l'âge légal (possible au plus tôt 10 ans avant 67 ans, soit dès 57 ans) | Coefficient d'anticipation viager basé uniquement sur l'âge au moment du départ. Plus vous partez tôt, plus la minoration est forte. |
| Départ à partir de l'âge légal, mais sans tous les trimestres (il manque au maximum 20 trimestres) | Coefficient basé sur l'âge ou le nombre de trimestres manquants : c'est la solution la plus favorable pour l'assuré qui est retenue. |
⚠️ Attention : la minoration Agirc-Arrco est définitive
Contrairement à l'ancien malus temporaire de 10 % (supprimé), la minoration pour départ anticipé ou carrière incomplète s'applique à vie sur votre pension complémentaire. Elle ne peut pas être annulée ultérieurement. C'est pourquoi il est crucial de bien vérifier sa situation avant de demander la liquidation.
Les départs anticipés à taux plein (sans minoration)
Certains dispositifs permettent de liquider l'Agirc-Arrco sans minoration avant l'âge légal :| Dispositif | Condition d'exonération |
|---|---|
| Carrière longue | Retraite de base à taux plein dans le cadre du dispositif carrière longue → pas de minoration Agirc-Arrco |
| Handicap | Taux d'incapacité permanente ≥ 50 % → pas de minoration |
| Inaptitude au travail | Reconnaissance d'inaptitude par le médecin-conseil → taux plein à 62 ans |
| Incapacité permanente (AT/MP) | Taux d'incapacité ≥ 20 % (ou 10 % sous conditions) → pas de minoration |
| Ancien combattant, déporté | Conditions spécifiques → exonération de la minoration |
Quelles sont les majorations pour enfants à l'Agirc-Arrco ?
Le régime Agirc-Arrco prévoit deux types de majorations familiales, non cumulables entre elles (c'est la plus favorable qui est retenue) :| Type | Taux | Conditions | Durée |
|---|---|---|---|
| Enfants nés ou élevés | 10 % (droits acquis depuis 2012) | Au moins 3 enfants nés ou élevés pendant ≥ 9 ans avant leur 16e anniversaire | Définitive |
| Enfant(s) à charge | 5 % par enfant à charge | Enfant(s) < 18 ans, ou < 25 ans si étudiant/apprenti/demandeur d'emploi non indemnisé, ou invalide (invalidité reconnue avant 21 ans) | Temporaire (tant que l'enfant est à charge) |
💡 Le plafonnement et les règles historiques
La majoration pour enfants nés ou élevés est plafonnée à 2 367 € par an (montant en vigueur depuis le 1er nov. 2025). Ce plafond ne s'applique pas aux personnes nées avant le 2 août 1951. Par ailleurs, le taux de 10 % ne s'applique uniformément qu'aux droits acquis à compter du 1er janvier 2012. Pour les droits antérieurs, le taux peut varier selon la caisse d'affiliation d'origine (entre 5 % et 8 % selon les cas). Les deux parents peuvent bénéficier chacun de la majoration. Les majorations sont calculées sur les droits avant application d'un éventuel coefficient de minoration.
Quelles sont les règles de réversion Agirc-Arrco ?
| Caractéristique | Réversion Agirc-Arrco | Réversion régime de base (pour comparaison) |
|---|---|---|
| Taux | 60 % des droits du défunt | 54 % |
| Condition de ressources | Aucune | Oui (plafond de ressources du survivant) |
| Âge minimum | 55 ans (pas de condition d'âge si 2 enfants à charge ou invalidité) | 55 ans |
| Mariage requis | Oui (mariage ou divorce sans remariage). PACS et concubinage exclus | Oui (mariage requis) |
| Effet du remariage | Suppression définitive | Pas de suppression |
| Partage entre ex-conjoints | Au prorata de la durée de chaque mariage | Au prorata de la durée de chaque mariage |
💡 Demander la réversion même si la base est refusée
Si votre pension de réversion du régime de base est refusée pour dépassement du plafond de ressources, demandez quand même la réversion Agirc-Arrco. Elle est attribuée sans condition de ressources. C'est une différence majeure que beaucoup de conjoints survivants ignorent. La demande peut se faire en ligne sur info-retraite.fr. Le rappel est limité à 12 mois, donc ne tardez pas.
💡 Réversion Agirc-Arrco et orphelins
Pour les décès survenus à compter du 1er janvier 2019, les orphelins des deux parents (ou dont le parent survivant est déchu de l'autorité parentale) peuvent percevoir une allocation de réversion égale à 50 % des droits du parent décédé, jusqu'à 21 ans (ou 25 ans si étudiant/apprenti/demandeur d'emploi).
📞 Besoin d'y voir clair sur vos droits à réversion ?
Les règles diffèrent entre la réversion du régime de base et celle de l'Agirc-Arrco. Un accompagnement personnalisé vous aide à identifier tous vos droits et optimiser vos démarches.
Prendre rendez-vous →Peut-on cumuler emploi et retraite à l'Agirc-Arrco ?
Le principe depuis 2024
Depuis le 1er janvier 2024, les assurés en cumul emploi-retraite intégral (toutes pensions liquidées + taux plein) peuvent acquérir de nouveaux points Agirc-Arrco ouvrant droit à une deuxième pension, dans la limite du PASS (48 060 €/an en 2026). Les cotisations versées pendant le cumul emploi-retraite sont donc désormais créatrices de droits.💡 La réforme du cumul emploi-retraite au 1er janvier 2027
Les règles du cumul emploi-retraite vont être profondément remaniées à compter de 2027, avec un système de plafonnement différencié selon l'âge (avant l'âge légal, entre l'âge légal et 67 ans, après 67 ans). Consultez notre article sur la retraite de base pour les détails.
Comment fonctionne la retraite progressive à l'Agirc-Arrco ?
La retraite progressive permet de percevoir une fraction de sa pension tout en continuant à travailler à temps partiel. Elle est accessible aux salariés ayant atteint 60 ans (depuis septembre 2025) et justifiant d'au moins 150 trimestres tous régimes confondus. La part de retraite Agirc-Arrco versée en retraite progressive correspond au pourcentage de temps non travaillé (entre 20 % et 60 % de la pension).⚠️ Minoration en retraite progressive
Si vous ne remplissez pas les conditions du taux plein au moment de la demande de retraite progressive, l'Agirc-Arrco applique un coefficient de minoration spécifique (différent de celui de la retraite définitive) sur la fraction de pension versée. Ce coefficient tient compte de votre âge et de votre durée d'assurance. Il disparaît à la liquidation définitive si vous avez entre-temps validé les trimestres nécessaires.
Comment optimiser sa retraite Agirc-Arrco ?
1. Vérifier son relevé de points — la priorité absolue
C'est le levier le plus important et le plus négligé. Les erreurs et oublis de points sont fréquents sur les relevés Agirc-Arrco — bien plus que ce que la plupart des assurés imaginent. Selon les professionnels du bilan retraite, une majorité de relevés contiennent au moins une anomalie ayant un impact financier.⚠️ Les erreurs les plus courantes sur les relevés Agirc-Arrco
Les sources d'erreur sont multiples et souvent difficiles à détecter sans expertise :
- Années manquantes ou sous-valorisées : changement d'employeur, fusions de caisses, liquidations judiciaires d'entreprises, périodes avant la dématérialisation (avant 2005 notamment)
- Points gratuits non attribués : périodes de chômage, maladie longue, maternité, invalidité pour lesquelles les points de solidarité n'ont pas été correctement inscrits
- Erreurs liées à la fusion Agirc/Arrco de 2019 : conversion incorrecte des anciens points Agirc en points Agirc-Arrco (coefficient de 0,347791548), oubli de points tranche B ou tranche C
- Périodes de détachement à l'étranger : cotisations versées dans un pays étranger non coordonnées avec les droits Agirc-Arrco
- Double affiliation non régularisée : en cas d'activités simultanées chez plusieurs employeurs
🔍 Pourquoi un bilan retraite professionnel fait la différence
Vérifier soi-même un relevé de points sur l'espace Agirc-Arrco, c'est bien. Mais sans expertise technique, il est quasi impossible de repérer certaines anomalies (mauvais coefficient de conversion, points gratuits manquants, incohérence entre le relevé de base et le relevé complémentaire). Un bilan retraite réalisé par un professionnel consiste à analyser votre relevé de carrière ligne par ligne, à croiser les données base et complémentaire, à vérifier la cohérence des points avec les salaires déclarés, et à identifier les corrections à demander. Chaque point récupéré, c'est 1,4386 € de plus par an, à vie. Sur 25 ans de retraite, un écart de 200 points oubliés représente plus de 7 000 €.
2. Le rachat de points
Vous pouvez racheter des points Agirc-Arrco pour les années d'études supérieures (diplôme obtenu) et les années incomplètes. Le rachat se fait dans les mêmes conditions que le rachat de trimestres au régime de base : il doit être concomitant. Le coût dépend de votre âge et de votre salaire au moment de la demande.3. Ne pas négliger le taux plein
Partez avec le taux plein au régime de base et vous évitez toute minoration Agirc-Arrco. Si vous êtes proche du taux plein, il peut être rentable de travailler quelques mois de plus pour éviter une minoration définitive.4. Arbitrer entre départ anticipé et attente
Chaque trimestre supplémentaire cotisé a un double effet : il réduit (ou annule) la minoration et il ajoute de nouveaux points au compteur. L'effet cumulé sur la durée de la retraite peut être considérable.5. Cotiser sur le salaire complet (cadres)
Certains éléments de rémunération (avantages en nature, primes) peuvent être exclus de l'assiette de cotisation par erreur. Vérifiez que l'ensemble de votre rémunération brute est bien soumis aux cotisations Agirc-Arrco.6. La surcote de base améliore indirectement l'Agirc-Arrco
Si vous continuez à travailler après l'âge légal et le taux plein, vous n'obtenez pas de « surcote » au sens strict à l'Agirc-Arrco (contrairement au régime de base avec +1,25 %/trimestre), mais chaque trimestre travaillé ajoute des points au compteur. Le gain peut être significatif, surtout pour les hauts salaires qui accumulent des points en T2.Que deviennent les anciens points Tranche C des cadres supérieurs ?
💡 La tranche C a disparu en 2019, mais les droits acquis subsistent
Avant la fusion de 2019, les cadres dont le salaire dépassait 4 fois le PASS cotisaient à la tranche C Agirc (4 à 8 PASS). Ces anciens points tranche C acquis avant 2016 obéissent à des règles de liquidation spécifiques : ils ne peuvent être liquidés à taux plein qu'à 67 ans. Si vous les liquidez avant, un coefficient d'anticipation définitif s'applique. Vous avez le choix de différer la liquidation de ces points tranche C jusqu'à 67 ans, tout en liquidant le reste de vos droits Agirc-Arrco plus tôt. Un arbitrage à faire au cas par cas.
Quels prélèvements sociaux sur la pension Agirc-Arrco ?
Comme la retraite de base, la pension Agirc-Arrco est soumise à des prélèvements sociaux, dont le taux dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR) :| Prélèvement | Taux réduit | Taux médian | Taux normal |
|---|---|---|---|
| CSG | 3,8 % | 6,6 % | 8,3 % |
| CRDS | 0,50 % | ||
| Contribution de solidarité pour l'autonomie (CASA) | — | 0,30 % | 0,30 % |
| Cotisation d'assurance maladie (CAM) | 1,00 % (spécifique aux retraites complémentaires) | ||
| Total | 5,30 % | 8,40 % | 10,10 % |
Exonération totale de CSG/CRDS/CASA si votre RFR est inférieur au seuil le plus bas (barème revalorisé de +1,8 % en 2026). La cotisation d'assurance maladie (CAM) de 1 % est une spécificité des retraites complémentaires : elle s'applique à tous les résidents en France métropolitaine et dans les DOM (sauf exonération pour RFR très faible). En Alsace-Moselle, une cotisation supplémentaire de 1,30 % (régime local général) ou 1,10 % (régime local agricole) s'ajoute. Pour les résidents à l'étranger, le taux de CAM est de 4,20 % (mais exonération de CSG/CRDS/CASA). Un dispositif de lissage évite qu'un dépassement ponctuel du RFR entraîne un changement de taux de CSG dès l'année suivante. Source : agirc-arrco.fr — Prélèvements sociaux.
Quand et comment l'Agirc-Arrco verse-t-elle la pension ?
La retraite Agirc-Arrco est versée à terme à échoir (en début de mois pour le mois en cours), contrairement à la retraite de base qui est versée à terme échu. Les paiements sont mensuels pour la plupart des retraités.💡 Petits montants : versement trimestriel ou capital unique
Si votre pension complémentaire est d'un faible montant (inférieur à l'équivalent de 200 points Agirc-Arrco), le versement peut être trimestriel. Si votre nombre total de points est inférieur à 100 points, la pension n'est pas versée mensuellement : elle est convertie en un versement forfaitaire unique (capital), qui solde définitivement vos droits Agirc-Arrco.
Quelles démarches pour liquider sa retraite Agirc-Arrco ?
| Étape | Quand | Détail |
|---|---|---|
| 1 | Dès 45 ans | Créez votre compte sur agirc-arrco.fr et consultez votre relevé de points |
| 2 | 5 ans avant | Demandez un Entretien Information Retraite (EIR) gratuit auprès d'un conseiller Agirc-Arrco (0 970 660 660) |
| 3 | 6 mois avant | Faites votre demande unique de retraite en ligne sur info-retraite.fr (couvre à la fois la base et la complémentaire) |
| 4 | Après réception | Vérifiez votre notification de retraite Agirc-Arrco : nombre de points, minoration éventuelle, majorations familiales, montant brut et net |
⚠️ Délai de recours limité
Vous disposez de 2 ans à compter de la notification pour contester le montant de votre pension auprès de la Commission de recours amiable (CRA) de votre institution Agirc-Arrco, puis du Tribunal judiciaire. Au-delà, la prescription vous empêche de contester.
📞 Vous approchez de la retraite ? Faites vérifier vos points avant de liquider
Un bilan retraite complet (base + complémentaire) vous permet d'identifier les points oubliés, d'anticiper les minorations, et de choisir la date de départ optimale. Chaque point récupéré, c'est de l'argent en plus, chaque mois, à vie.
Demander mon bilan retraite →Que retenir de la retraite Agirc-Arrco ?
| Les points clés de la retraite complémentaire Agirc-Arrco en 2026 | |
|---|---|
| Régime | Régime par points, obligatoire, paritaire, par répartition. Fusion Agirc + Arrco depuis le 1er janvier 2019 |
| Formule de calcul | Nombre de points × Valeur de service (1,4386 € en 2026, gelée) |
| Cotisations (taux global) | T1 : 7,87 % (jusqu'au PASS) — T2 : 21,59 % (de 1 à 8 PASS) + CEG + CET |
| Taux plein | Aligné sur le régime de base : âge légal + durée d'assurance, ou 67 ans. Plus de malus temporaire depuis 2024 |
| Minoration définitive | Si départ sans taux plein : coefficient d'anticipation viager (basé sur l'âge et/ou les trimestres manquants) |
| Majorations enfants | 10 % pour 3 enfants nés/élevés (droits post-2012, plafond 2 367 €/an). 5 % par enfant à charge. Non cumulables |
| Réversion | 60 % des droits du défunt, dès 55 ans, sans condition de ressources. Remariage = suppression définitive |
| Gel 2026 | Valeur du point gelée à 1,4386 € (pas de revalorisation au 1er nov. 2025). Prochaine négociation : automne 2026 |
| Cumul emploi-retraite | Depuis 2024 : nouvelle pension possible (plafonnée au PASS). Évolution prévue en 2027 |
Sources officielles
- Agirc-Arrco — site officiel (paramètres, simulateurs, espace personnel)
- Agirc-Arrco — Comment sont obtenus les points ?
- Agirc-Arrco — Conditions d'ouverture des droits et coefficients de minoration
- Agirc-Arrco — La réversion : conditions
- Info-Retraite.fr (demande de retraite unique, RIS, simulateur M@rel)
- Service-Public.fr — Fin du bonus-malus Agirc-Arrco
- LégiSocial — Cotisations Agirc-Arrco 2026
- Circulaire Agirc-Arrco 2025-16-SG-DRJ du 30 octobre 2025 (paramètres 2026)
- Accord National Interprofessionnel du 5 novembre 2023 (pilotage 2023-2026)
- Accord National Interprofessionnel du 17 novembre 2017 instituant le régime Agirc-Arrco
Article rédigé par Transition Retraite — Dernière mise à jour : février 2026. Les informations contenues dans cet article sont données à titre informatif et ne constituent pas un conseil personnalisé. Pour une analyse adaptée à votre situation, contactez un conseiller en gestion de patrimoine.
Article publié par Transition Retraite — Janvier 2026, mis à jour mars 2026. Cet article a une vocation informative et ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique personnalisé.